在读大学的李晓向一家教育咨询公司提出退课退费后，公司就开始跟她“算账”——违约金、平台管理费、材料费……如果她不向公司支付这些费用，每个月要还300元贷款。课没上几节，难退费还背上“消费贷”，《法治日报》记者近日揭秘了“先学后付”层层套路。

“先学后付”，顾名思义，就是消费者可以先学习、后付款。它跟在线购物的“先享后付”一样，都是一种消费新模式。这种模式给消费者带来了便利，让其可以在不立即支付现金的情况下提前享受商品或服务，却也暗藏重重风险。近期，中国消费者协会公布《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》，指出一些职业技能培训机构以“先学后付”的名义，诱导消费者在未充分了解借款条款情况下办理“消费贷”。

李晓的遭遇便是如此，且非个例。她每月要还的300元贷款，就是当初报名时办理的分期付款。当时机构承诺，可以帮助办理“消费贷”，不学的话可以随时终止还款，个人不用支付任何赔偿。但事实并非如此，退费要赔违约金，不退费就要继续支付“消费贷”，入坑者往往会陷入两难境地。而一些机构“拿捏”用户的操作还不止于此。打着“先学后付”“免息分期”“边学边赚钱”“高薪零门槛”等幌子诱捕“猎物”，还在合同签订环节设下“陷阱”：机构通常会给有报班意愿的用户一个链接用来签订合同，此类链接大多属于各种借贷平台，里边的合同涉及诸多个人隐私信息。一旦填写，这些信息将被机构掌握，而后被用来对付“不听管教”的学员。有的学员想要减少损失，无奈病急乱投医——社交平台上很多“先学后付”避雷帖下会推荐所谓的“法务”，宣称会让机构在短期内退钱，结果却掉入另一个陷阱。

重重套路之下，不仅消费者的合法权益被侵害，“先学后付”模式也被蒙上了阴影。如何规范？有必要加强监管部门、金融机构等多部门协同监管，进一步明确“先享后付”的业务边界和监管规则，敦促平台加强对商家的审核和监管……但对消费者而言，更有效的避坑策略，就是看清这类“先×后付”模式本质上是一种消费借贷行为，在使用该服务时多几分小心谨慎。